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aml-review

反洗钱(AML)审查与合规检查技能。当用户需要进行反洗钱审查、可疑交易分析、客户尽职调查、制裁名单筛查、交易监测报告、合规风险评估等任务时触发。适用于金融机构合规人员、风控人员、审计人员对账户、交易、客户进行反洗钱合规审查的场景。

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含まれるファイル(5)

  • SKILL.md4.9 KB
  • references/kyc-cdd-guide.md4.1 KB
  • references/reporting-guide.md3.5 KB
  • references/sanctions-screening.md3.9 KB
  • references/suspicious-patterns.md5.5 KB

SKILL.md(原文)

インストールする前に、エージェントに与えられる指示の中身を確認できます。

反洗钱审查技能 (AML Review)

概述

本技能提供标准化的反洗钱审查框架与操作指引,覆盖客户尽职调查、交易监测、可疑交易识别、制裁筛查、风险评估及报告全流程。基于国际通行的 FATF 建议与国内《反洗钱法》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等监管要求 distilled 而成。

核心审查模块

1. 客户身份识别与尽职调查 (KYC/CDD)

标准动作:

  • 核验客户身份真实性(自然人/法人/受益所有人)
  • 识别并验证受益所有人(UBO)身份,穿透持股比例≥25%
  • 评估客户风险等级(低/中/高/极高)
  • 采集并留存客户身份及交易目的信息
  • 对高风险客户执行强化尽职调查(EDD)

触发 EDD 的情形:

  • 政治公众人物(PEP)及其亲属、密切关系人
  • 来自高风险国家/地区客户
  • 现金密集型行业或业务
  • 客户行为与已知背景明显不符
  • 复杂所有权结构或空壳公司

2. 交易监测与可疑识别

监测维度:

维度典型可疑特征
金额异常与客户身份/历史/职业明显不匹配的大额交易
频率异常短期内高频交易、化整为零、快进快出
模式异常账户基本无余额但大额快进快出、资金过渡性质明显
对手方异常与高风险国家、制裁名单、已知犯罪网络关联
渠道异常刻意规避柜面、偏好非面对面渠道
行为异常拒绝提供信息、对交易目的含糊其辞、多人操控同一账户

常见可疑交易类型(参考):

  • 套现/养卡:信用卡频繁大额进出,无真实消费背景
  • 地下钱庄:多账户间等额对转、资金跨境异常流动
  • 电信诈骗:受害人资金集中转入后快速分散转出
  • 洗钱分层:多层级、多账户、跨机构、跨地域转移
  • 恐怖融资:小额多笔向高风险地区汇集
  • 腐败/逃税:通过空壳公司、离岸架构转移资产

3. 制裁名单实时筛查

必查清单:

  • 联合国安理会制裁名单
  • 美国 OFAC(SDN/SSI 名单)
  • 欧盟制裁名单
  • 中国外交部/公安部发布的涉恐名单
  • 机构内部黑名单

筛查要点:

  • 精确匹配 + 模糊匹配(姓名变体、拼写差异、音译差异)
  • 筛查时机:开户、交易发起、定期回溯(至少每季度)
  • 命中处理:立即冻结/暂停交易,启动复核流程,24小时内报告

4. 大额交易报告

报告阈值(中国大陆标准):

  • 单笔或当日累计人民币 5 万元以上(含)的现金交易
  • 非自然人客户银行账户与其他账户之间单笔或当日累计 200 万元以上
  • 自然人客户银行账户与其他账户之间境内单笔或当日累计 50 万元以上、跨境 20 万元以上

5. 可疑交易报告(STR/SAR)

报告流程:

  1. 识别:系统自动预警或人工发现异常
  2. 初审:分析交易背景、客户历史、关联账户
  3. 复核:合规/反洗钱专员独立复核,判断是否构成可疑
  4. 报送:通过中国反洗钱监测分析中心系统报送
  5. 留存:完整保存分析过程及支撑材料至少 5 年

报告时限:

  • 可疑交易:确认可疑后,及时(通常 10 个工作日内)报送
  • 涉恐融资:立即报送,最迟不超过 24 小时

审查工作流

接收审查任务
    ↓
确定审查类型(客户/账户/交易/事件)
    ↓
调取相关信息(客户档案、交易流水、风险评级)
    ↓
执行 KYC/CDD 复核 → 更新风险等级?
    ↓
执行交易监测分析 → 触发预警?
    ↓
执行制裁名单筛查 → 命中?
    ↓
综合判断风险水平
    ↓
生成审查结论与处置建议
    ↓
如需 → 编制可疑交易报告
    ↓
归档并留存证据链

输出规范

审查结论应包含:

  1. 审查对象:客户/账户/交易基本信息
  2. 审查范围:时间段、交易笔数/金额
  3. 发现摘要:逐项列示异常点及分析依据
  4. 风险评级:当前评级及建议调整
  5. 处置建议:继续监测/加强尽调/限制交易/终止关系/报告监管
  6. 证据清单:支撑材料索引

详细参考

  • 客户尽职调查深度指引与风险评级矩阵:references/kyc-cdd-guide.md
  • 可疑交易类型库与案例分析:references/suspicious-patterns.md
  • 制裁名单筛查操作手册:references/sanctions-screening.md
  • 大额与可疑交易报告填报规范:references/reporting-guide.md

レビュー

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